7 pogrešaka kod mirovinskog osiguranja: donesite ispravne financijske odluke
|
Vrijeme čitanja: približno 4 minuta
- U Hrvatskoj, obvezno mirovinsko osiguranje najčešće više nije dovoljno za bezbrižno starenje.
- Demografske promjene diljem Europe znače da sve manje ljudi uplaćuje u mirovinske fondove.
- Neophodno je privatno mirovinsko osiguranje. Isplati se početi čim ranije.
- Kada je riječ o privatnom mirovinskom osiguranju, moraš imati na umu nekoliko stvari.
Mnogi su ljudi postali svjesni da mirovina iz obveznog mirovinskog osiguranja više nije dostatna za bezbrižno i opušteno starenje. Demografske promjene i sve starije stanovništvo dovode do raspada sustava. Privatno osiguranje je zato sada još važnije. No, vrlo brzo se može napraviti nekoliko pogrešaka. Ovdje možete saznati koje pogreške trebate izbjegavati i kako možete osigurati financijska sredstva za sebe.
U Hrvatskoj je većina zaposlenih obvezno osigurana putem državnog mirovinskog sustava. Stoga je obvezno mirovinsko osiguranje i danas najvažniji stup osiguranja u starosti. Međutim, mnogima to više nije dovoljno. Razlog tome su demografske promjene. Međutim, u čemu je točno problem?
Problem s mirovinom
Ljudi u Europi ne samo da imaju manje djece u prosjeku, već postaju sve stariji. Što je stanovništvo starije, to duže prima državnu mirovinu. Dakle, sve je više umirovljenika koji dulje primaju mirovinu, a istovremeno sve manje mladih koji uplaćuju u sustav.
Takozvana razina mirovine ima važnu ulogu u osiguravanju starosne dobi. To je omjer između visine zakonske mirovine i prosječnog dohotka. Prema istraživanju OECD-a (Organizacije za ekonomsku suradnju i razvoj) iz 2019., razina mirovina u svim zemljama OECD-a bila je 58,6 posto. Međutim, razine mirovina se jako razlikuju unutar Europe.
Sama mirovina iz obveznog mirovinskog osiguranja stoga više nije dovoljna da u starosti održite željeni životni standard i da bezbrižno starite. Drugi stup je obvezno mirovinsko osiguranje na temelju individualne kapitalizirane štednje. Privatno mirovinsko osiguranje je važna tema kojom biste se trebali pozabaviti. No, to je problematična i komplicirana tema, posebno za mlade ljude. Međutim, to ne mora biti tako, kao što prikazuje naših 7 savjeta.
7 pogrešaka kod mirovinskog osiguranja
Odabrali smo sedam najčešćih pogrešaka u privatnom mirovinskom osiguranju za lakšu pripremu i opušteniji pogled na vlastitu financijsku budućnost. Na taj način nećete potrošiti vrijedne godine niti nepotrebnu količinu novca.
1. Odgađanje planiranja mirovine
Tko želi razmišljati o mirovini na početku radnog vijeka? Svi smo uvjereni da ima još vremena...ali, to je možda najveća greška koju možemo učiniti. Kada je u pitanju planiranje mirovine, vrijeme je od presudne važnosti. Što prije počnete donositi financijske odluke, to dulje vaš novac radi za vas.
Naš savjet: već sada možete osigurati svoju mirovinu s malim mjesečnim iznosima i povećavati ih s vremenom. Male količine su sigurno bolje nego nikakve. Isplati se početi rano.
2. Partner kao osiguranje za mirovinu
Kada je riječ o osiguravanju mirovine, ne treba se oslanjati na partnera. Kao što svi znamo, život nikada ne ide po planu. Iznenadna nezaposlenost ili rastava mogu ugroziti vašu buduću sigurnost. Stoga se pobrinite za svoju mirovinu i sigurnu i neovisnu starost.
3. Premalo ustrajnosti
Nije važno samo da počnete, već i da ustrajete. Ako, na primjer, ulažete svoj novac na burzu i fondove ili mirovinsko osiguranje vezano uz udjele, tržišne fluktuacije su dio igre. Uz određenu količinu izdržljivosti, međutim, možete jednostavno prebroditi fluktuacije. Stoga o svojoj financijskoj budućnosti morate razmišljati dugoročno, ne samo kratkoročno.
4. Ne osiguravate vlastitu sposobnost za rad
Što učiniti ako više ne možete raditi iz dana u dan? Nesreće ili bolesti događaju se češće nego što mislimo, a bez redovitih primanja teško da možete uplaćivati privatno mirovinsko osiguranje. Uz pomoć osiguranja od profesionalne invalidnosti ne samo da možete pokriti tekuće troškove, već i nastaviti štedjeti za svoju mirovinu.
5. Pogrešna procjena vlastitih potreba
Da bismo bili u dobroj financijskoj poziciji u starosti, moramo znati koliko će nam novca kasnije zapravo trebati. No, mnogi ljudi ne znaju odrediti mirovinski jaz ili razliku pa im je teško procijeniti koliko doista trebaju izdvojiti za mirovinu. Svoju osobnu razliku u mirovini možete jednostavno izračunati uz pomoć internetskih kalkulatora. Samo proguglaj i kreni.
6. Naknade i inflacija nisu uzeti u obzir
Za svoju starost možete birati između različitih proizvoda mirovinskog osiguranja. Međutim, najčešće ćete platiti naknade. Ako redovito mijenjate svoju strategiju, naravno da ćete platiti dodatne naknade. Stoga, vrijedi isto pravilo: planirajte dugoročno tako da plaćate što manje naknada.
Također, ne zaboravite na inflaciju. Inflacija s vremenom smanjuje vrijednost novca, a time i mirovinu, stoga je treba imati na umu i uzeti u obzir u planiranju.
7. Samo jedna nekretnina kao osiguranje za mirovinu
Posljednja pogreška je mišljenje da je posjedovanje vlastite imovine dovoljno za sigurnu mirovinu. Naravno, vlastita nekretnina ima smisla u starosti, ali ne treba se oslanjati samo na nju. Nikad se ne zna kako će se razvijati tržište nekretnina ili tko će dobiti zajedničku kuću u slučaju rastave, na primjer. Čarobna riječ je diverzifikacija. Rasporedi rizik kada je u pitanju mirovina. Od mirovinskog osiguranja vezanog uz udjele do štednih planova ETF-a i ugovora o štednji stambenih društava - imate mnogo opcija za ulaganje novca na više mjesta.
Iz priloženog je jasno da je privatni mirovinski plan nužan ako želite maksimalno uživati u mirovini. Naravno, morate imati na umu nekoliko stvari, ali ako svoj novac ulažete dugoročno i na diversificiran način, znate koliki vam je mirovinski jaz i zaštitite se u slučaju invaliditeta, na dobroj ste poziciji.
Najvažnije je, međutim, biti svjestan problema i početi sa osiguravanjem starosti - bez obzira koliki je mjesečni iznos kojim raspolažete. Na kraju nećete požaliti i možete bezbrižno uživati u vremenu do mirovine.
